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长城基金:投资之道与植树之智

来源: 南方网
2024-03-14 10:16:23

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  草长莺飞三月天,又到一年植树时!

  提及树木,你可能会想到“忽如一夜春风来,千树万树梨花开”的诗意描绘,或是“东风夜放花千树,更吹落、星如雨”的绚丽景象,又或是“吾家洗砚池边树,朵朵花开淡墨痕”的静谧景致。不过,树木所带给我们的启示远不止于此——比如,落到基金投资上,投资如植树,都是一场关于播种、耐心与收获的旅程。

  那么,面对市场的不可预测,如何才能让投资的“大树”枝繁叶茂、硕果累累呢?

  或许需要我们针对不同成长(投资)阶段,施以不同策略。

  种子期:精挑细选,播种希望

  我们赞叹大树高耸入云,亦不应忽视微小种子,因为种子蕴含着希望。在初入基金投资之门时,投资者就应洞悉市场,精选优质“种子”,为财富之路种下希望。

  然而,面对万千“种子”,我们该如何选择?一般来说,大多数投资者渴望收益率高且风险低的基金产品,然而收益与风险常相伴,两者之间的平衡往往难以捉摸。这时,或可借助收益回撤比这一指标,筛选出收益和风险相对平衡的基金,为财富之路保驾护航。

  投资小贴士:

  收益回撤比,即某一时期内基金收益率与最大回撤之比,旨在呈现收益与风险的相对关系。

  我们可以用这个指标来评估基金的风险收益特征,帮助我们确定某只基金是否适合自己的风险偏好。

  举个例子:a基金在某个时期内取得50%的收益率,同期最大回撤是25%,那它的收益回撤比就是2;b基金在同时段内取得45%的收益率,同期最大回撤是15%,收益回撤比是3。对比来看,虽然b基金收益率低于a基金,但是风险回撤比更高,所以投资体验有望更好。

  那么,我们要比较不同基金的收益回撤比,又该如何选择用于数据比较的时间段呢?鉴于市场存在波动,短期数据无法做出准确判断,建议将时间维度拉长到5年或5年以上。

  此外,还需注意到,不同类型基金的风险回撤比亦有较大差异。一般而言,股票型基金收益率高,最大回撤也高,最终收益回撤比不一定高;而纯债基金收益率低,最大回撤往往更低,最终收益回撤比可能反而相对更高。因此,在使用收益回撤比选择基金时,也可以根据基金类型,分类选择。

  生长期:耐心灌溉,智慧管理

  如果说,种子是一棵参天大树的起点,那耐心就是浇灌其成长的生机之源。投资同样如此,需要足够耐心,坚持长期持有,方能拥抱时间的馈赠。

  投资为什么需要坚持长期持有?一是,更符合基金经理投资周期,大多数基金经理投资布局并不注重短期择时,而是对看好标的选择长期持有。二是,有助于提升投资确定性,更大程度地规避市场短期的不确定性。三是,收益弹性更大,有望获得短期持有者不愿意承担的风险溢价。四是,能减少非理性决策成本,借助时间力量,抚平短期情绪波动,有效克制频繁操作等非理性持有行为,减少错误决策才能为长期收益添砖加瓦。

  此外,在基金投资生长期,除了要耐心灌溉,更要智慧管理。市场机遇与风险并存,投资者时刻保持警觉,动态调整产品持有情况,方能把握市场脉搏,实现稳健增值。

  成熟期:判断时机,收获硕果

  当硕果高挂,我们就要及时采撷,做好贮藏。对投资而言,长期持有固然重要,但落袋为安才是根本目标。具体实践上,基金投资有三种主要的止盈方法,帮助及时锁定收益。

  目标收益止盈法:顾名思义,就是先设置一组目标收益率,在达到目标后就及时赎回,简单易懂。

  估值止盈法:即通过跟踪市场估值水平来止盈,估值低时多买,估值过高的时候卖出。这种方法更适合投资宽基指数基金的投资者使用。

  最大回撤止盈法:具体来说,就是在制定目标收益率基础上,再制定一个目标回撤率,有利于捕捉更多机会。

  基金投资,止盈艺术不可小觑。如果不懂得止盈,纵使前期收获满满,最终也可能化为泡影。因此,判断时机,抓住时机,方才有望收获累累硕果。

  如本文开头所讲:投资如植树,都是一场关于播种、耐心与收获的旅程。希望我们能将投资之道与植树之智融会贯通,为自己的财富之树精心浇水、施肥,最终享受它的庇荫。

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责任编辑:许艾伦

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